ドコモ：「THEO＋(ﾃｵﾌﾟﾗｽ)」＆「d払い残高積立」を始めました / やり込みinFF

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★ さて、そろそろ反撃してもいいですか？ ★ (2007年)

　最近、私の中でのドコモ（docomo）は、電話会社というより、金融会社なイメージである（関連記事？【日記：2024/10/7】）。その投資関連のサービスとして、ここ最近、「THEO＋docomo（テオプラスドコモ）」と「d払い残高積立」を新たに始めたのだ。
　…まず、「THEO＋」は、「ウェルスナビ」のように、一定の金融商品のみを購入可能な、投資・資産形成のサービスである。そのデメリットもウェルスナビと同じであり、投資界隈の五条悟：「eMAXIS Slim 全世界株式」に成長率で勝てていない。この辺りについては、以前にウェルスナビの際に詳しく書いたので、そちらの記事をご覧いただきたい（【日記：2024/6/5】【2024/6/26】）。手間暇を掛ける必要がなく、一定のコースから選ぶだけだから簡単…と言いたいところであるが、私にとっては、「グロース」などとよく分からない名前が付いているほうが、よっぽど難解だぜ！
　――ちなみに、“具体的なTHEO＋の成長率”であるが、ちょっとよく分からなかったのだが、DL可能な資料に「グロース（株式中心）」の比率が91％と最も高いものがあったので、その“2025年の1/1～9/30”という期間で計算をしてみた。THEO＋が+9.1%、同期間のeMAXIS Slim 全世界株式が+9.5%である。お　わ　り　制作・著作｜やり込み in FF

　というところなのだが。メリットにとっても、ウェルスナビと同じであり、THEO＋には、ドコモのクレジットカード：「dカード」を使って、クレカ積立を行うことができる。そして、この際に、「①積立額に対するポイント還元」と、そして、“クレジットカードの請求額が口座から引き落とされるのは、必ず投資信託の購入より後になる”という性質を利用し、積み立てた投資信託を売却してカード支払いを行うことにより、利息タダで金融商品を買えるのと同じ…私の言うところの「②資金の先置き」という、2つのメリットを得られる。
　…まず、①について、THEO＋のポイント還元率は、0.1％である。上限の10万0000円を積み立てて、たった100ポイントしか受け取れないのだ。一応、dカードGOLDなど、上位のカードを使えば、還元率を1.0％まで引き上げられるが、年会費が1万1000円と高額であり、dポイントクラブの★5を維持し続けたとしても、出費のほうに負けてしまう（10万円ずつを毎月積み立てるとして、通常dカードは年1200ポイント、dカードGOLDは12000ポイント。年会費11000円のぶんを引くと、1200 vs 1000で、GOLDが負けてしまう。もちろん、他の部分でのメリットがあるなら、この限りではない）。よって、売却についての制約は特に無いが、「即売り」と言われる勿体ないことをしている方々が、THEO＋に手を出す必要はないだろう。
　――いっぽうで、「②資金の先置き」のメリットは大きい。THEO＋では、「毎月15日までに設定をすると」「その月の26日に金融商品が購入され」「翌々月10日のdカード引き落とし日に請求される」というスケジュールになっている。例えば、10月26日に買った投資信託の代金は、12月10日に口座から引き落とされる。よって、都合1.5ヶ月ぶんの「先置き」効果を得られるということになる。世界の株は、上がったり下がったりを繰り返しながら、大きな流れでは右肩上がりで成長していく。よって、“そこに投じられる資金を増やすこと”は、直接的に利益へと繋がる。まあ、私はいろいろやりすぎて、もうどれが先でどれが後なのか分からなくなっているのだが、ともかく、THEO＋のクレカ積立は、金銭的なメリットがあるサービスと言えよう。なお、「即売り」（＝ポイントのタダ取り）について、「やめテオ」と言っている会社は多いが、短期間の運用をする「先置き」について、問題視している会社は聞いたことがない。もっとも、“中長期的に資産を集めたいから、クレカ積立というサービスを提供している”のであって、五十歩百歩という感はあるが…。

　というわけで。私は、一連の「クレカ積立」として、新たにTHEO＋を始めることにしたのだ。ちなみに、やっているクレカ積立は、「楽天証券（キャッシュ含む）：15万」「SBI証券（オリコカード）：10万」「auカブコム証券（現：三菱UFJ eスマート証券 / UFJカード）：10万」「PayPay証券：10万」「セゾン投信：10万」「セゾンポケット（サービス終了予定）：5万」「tsumiki証券：10万」「ウェルスナビ（イオンカード）：5万」「大和コネクト証券：10万」「マネックス証券（マネックスカード）：10万」「松井証券：10万」であり、ここに「THEO＋：10万」が加わることになる。計115万円/月、頭がおかしいのは知っている。たぶん全部だと思いますが、まだ残っているクレカ積立があったら、やるので教えてください。
　…ところで。この時期に始めた理由だが、そもそも前からTHEO＋の存在は知っており、証券口座を作りたいと思っていた。ただ、【ポイントサイト様】で、4月頭ごろに、一瞬だけ約21000円ぶんの還元があったことがあり、その再来を狙っていたのだ。しかしながら、半期ということで10月頭まで待ったものの、一向に10000円程度から増える感じがなく、諦めて口座開設を申し込んだところ、その週明けに12500円還元になっていた。こんなの、投資界隈ではよくあることだよ（血涙）。
　――それはそうと。THEO＋の購入商品は、「グロース（株式）」「インカム（債権）」「インフレヘッジ（金・不動産など）」の3つの分類があり、それらの割合で、金融商品のバランス調整が行える。「ウェルスナビ」では、5つのランクによって、これらの比率が配分されていたが、THEO＋では、自由に決めることが可能だ。ということで、私が選んだのは、もちろんグロース100％である。言うまでもなかったな！！


ドコモは金融会社だし、ソニーはゲーム会社で、ゲオは総合リユース店…

　続いて、「d払い残高積立」のほうである。これは、「d払い」アプリの「かんたん資産運用」内の支払い方であり、私は全く知らなかったのだが、この夏くらいに、新しく始まったサービスのようだ。
　…さて、順番に説明していこう。「d払い」は、「PayPay」や「楽天ペイ」のような、キャッシュレス決済（携帯電話を使い、現金を使わずに、実店舗での料金支払いが可能）のサービスである。といっても、私にとっては、前述の2つが既にあるため、“単純に現金以外での支払いを行いたい”という意味で、新しいものを導入する必要は無い。むしろ、「d払い」アプリは、docomo系統の携帯電話（いわゆる「SIMフリースマホ」を含む）を買うと、いらないのにプリインストールされており、悪い意味で名前を覚えていたというものだ。だまってコンシェルと同じく、「お前を消す方法」案件である。
　――ところが、その「d払い」アプリ内で、「かんたん資産運用」というサービスが、新たに始まった。既存の「dポイント投資」とはまた別であり、クレジットカードの「dカード」または「d払い残高」＝現金からチャージした額を使って、投資信託の積立購入が可能だ。分類としては、マネックス証券の口座を使っているようだ。そして、購入可能なものとして、「まとめて簡単積立」と名の付いた3種類のセット商品（珍しく、中身の分類が明示されている）に加えて、「『NISAつみたて投資枠』の対象銘柄」（120万円のほう。マネックス証券がNISA/非NISA問わず）が選択可能だ。

　さて。この「かんたん資産運用」を行うメリットについて考えてみよう。まず、「クレカ積立ができるかどうか」であるが、これは無理である。投信積立の支払い方式として「dカード」を選択できるものの、マネックス証券と完全に合算であり、既に同証券で10万円のクレカ積立をしている場合、そこへ更に追加することはできない。マネックスカード・dカード、どちらを積立に使っていても同じであった（なお、「マネックス証券単体で、dカードとマネックスカードの両方を使って20万円の積立にする」のも無理）。
　…しかしながら、「かんたん資産運用」では、「d払い残高積立」という方式もある。こちらは、クレカとは別であり、5万円までは0.5％のポイント還元が為される（＝上限250ポイント）。非常に残念ながら、「楽天キャッシュ」とは異なり、クレジットカードから「d払い残高」にはチャージできないため、資金の先置き効果は期待不可能だ。しかし、0.5％の安定還元を得ながら、投資商品を買えるというのは魅力であり、「10万円まで・0.3％還元」の三菱UFJ銀行つみたて（【日記：2024/10/26】）と同じく、やってみる価値があると感じた。売却に対する制限も、特に無いようだ。ちなみに、現在、d払い残高積立ではキャンペーンを行っており、10・11・12月は、ポイント還元の上限が500ポイントとなる（5万円ではなく、10万円までポイント還元の対象となる。還元率が2倍になるわけではない）。
　――そして。「NISAつみたて投資枠の銘柄」といっても、ラインナップは十分だ。基本的には、お馴染みの「eMAXIS Slim 全世界株式」か「米国株式」を買っておけば良い。その他、違いの分かる人向けにも、「eMAXIS Slim 先進国株式」（全世界株に寄りつつも、現金化が1日遅くない）、「eMAXIS Slim 国内株式 [日経225]」（注文を出した日の価格で売れる、スリル満点）、その他にも「iFreeNEXT NASDAQ100」や「FANG＋」（どちらもハイテク寄り、スリル満点）も存在する。これで困るのは、よほどアレな人だけであろう。私はちょっと困った。
　余談だが、「かんたん資産運用」を行うためには、“マネックス証券の口座にdアカウントを連携する必要”がある。そのための条件として、私は、「イオン銀行仲介口座」を解除しなければならなかった。このご時世には珍しく、紙の書類でしか手続きができず、それにより、マネックス証券が青森県にあることを知ったのだが、それはそうと、イオン銀行との連携を解除したことで、同銀行からの自動積立ともお別れ…と思いきや、何事も無かったかのように、10月の1000円積立は実施された。「d払い残高積立」のオートチャージにも、（楽天銀行を選べなかったので、）イオン銀行を使うことができた。誰の何を仲介してたの分からん。マネックス証券の証券口座から作ろうと思っている人は、お馴染み、【ポイントサイト様】からね！